「アコムで限度額を増額したい!」

「アコムから限度額増額の案内が来たのに、落ちた…」

すぐにお金がが必要なとき、限度額を増額できるかは死活問題ですよね。

増額は難しいイメージがあるけれど、どれくらいの時間がかかるのでしょうか。

この記事ではアコムの限度額増額に関するさまざまな疑問を解決していきます。

これから増額を申し込む人・将来的に考えている人、これを読むとアコムの増額審査で何が重要になるのかがわかりますので、ぜひ参考にしてください。

アコムの限度額の増額を考えるきっかけ

限度額を増額をしたい人も、まだ考えてない人も、一体どんなきっかけで増額が必要になるのか気になりますよね。

そこでまず、限度額の増額を行うきっかけとなるケースを紹介します。

限度額がいっぱいになった

たとえば、アコムで20万円の限度額(極度額)で契約後、10万円をキャッシングしたとします。

その後さらにお金が必要となり2万、3万と追加していくうちに、限度額20万円に達して、これ以上借入が出来ない事に気が付きます。

運悪くそんな時に遅れられない支払いがあったり急にお金が必要になった時、もっとお金を借りるためには限度額を上げる(例20万円→30万円)必要がありますよね。

これを限度額を増額するといいます。

増額することで限度額が30万円になると、今借りている20万円に加え、さらに10万円の借り入れ枠が発生するということです。

アコムから限度額増額の案内メールが来た

アコムで契約後、メールや電話で「限度額を増額しませんか?」という内容の案内が届くことがあります。

しかし案内があったので意気揚々と申請をしたのに、増額を断られた…ということがあります。

なぜそんなことが起こるのでしょうか?

じつはこの案内メールは、半年に一度返済状況に問題がない人をアコムが自動的にリストアップして送っているだけのものです。

何が言いたいかというと、メールが送られた人が増額審査の条件を満たしているかまでは見ていないということです。

インターネットの書き込みで、「限度額の増額案内が来たから申し込んだのに、即断られた!」という内容を多く見るのはそのためかも知れません。

つまり、案内が来れば限度額を増額できる可能性はあるが、審査を受けるまでわからない!ということです。

アコムの限度額を増額できる条件ってあるの?

限度額の増額を申請するときも、契約時と同じように、増額審査という審査が行われます。

限度額の増額審査で見られる重要なポイントは3つです。

  1. 総量規制の上限額を超えていないか
  2. アコムでの返済実績
  3. 個人信用情報

この3つをクリアすることが、限度額を増額できる条件となります。

1. 総量規制の上限額を超えていないか

限度額の増額を考える時にまずチェックすべきなのが、「他社を含む総借入額が年収の1/3を超えていないか」ということです。

アコムを含めすべての消費者金融は「総借入金額が年収の3分の1以上を超えてはいけない」という規則を守らなければいけません。

これを総量規制と呼び、増額審査でひっかかることが多いのがこの項目です。

限度額が、24万・32万などと中途半端な金額の人は、すでに総額が年収の1/3になるように設定されている可能性が高いです。

その場合、年収・他社借り入れ総額に変化がなければ、限度額の増額は見込めません。

2. アコムでの返済実績

限度額の増額審査では、アコムでの返済実績が重要視されます。

アコムの毎月の返済に延滞があれば、増額審査が不利になるのは想像がつきますよね。

1~2日遅れた程度では「うっかり忘れた」と見なして考慮される場合もありますので増額をあきらめる必要はありません。

大事なのは、延滞を繰り返したり1ヶ月以上遅れるような返済履歴をつくらないことです。

また、アコム契約をしてから「一度も借入・返済をしていないまっさらな状態」でも不利になります。

どれくらいきっちり返済する利用者なのか、データがないからです。

重要なのは、アコムで「延滞なく、借りたり返したりを繰り返している」実績があるかどうかです。

実績というのは、契約してから6ヶ月が目安となります。

6ヶ月を過ぎて申し込んだ方が、増額審査を通過する可能性が上がります。

3. 個人信用情報

限度額の増額審査では、契約時の審査と同様に申込者の個人信用情報を照会します。

アコムで契約してから増額申請するまでの間、他社借り入れやクレジットカードの返済で延滞履歴が発生していれば、増額審査を通過する可能性は低くなります。

他の返済が滞っていれば「アコムで限度額を増額しても、返済が厳しいのではないか…」と捉えられてしまうからです。

限度額の増額を考えている場合、アコムだけでなく他の返済履歴も意識しておくことが必要です。

【例外】すぐに限度額を増額できた人は〇〇な人!

限度額を増額するにはアコムを6ヶ月利用する必要があると説明しましたが、6ヶ月を待たずして増額できるという例外があります。

それは以下の様な人です。

  1. 初回の限度額を低く設定した人
  2. 総量規制で限度額がおさえられた人

1. 初回の限度額を低く設定した人

たとえば、限度額30万円の審査内容だとしても、申込者の希望額が10万円だったとします。

無意識に借りすぎる危険を防いだり、審査に通りやすくするため希望額を低くする人もいるでしょう。

その場合、契約から半年をまたずとも限度額の増額が出来る可能性が高いです。

また、なんらかの理由で在籍確認が後回しになった場合、10万円だけ先に融資枠をもらうケースがあります。(例:会社が営業していない土日などに審査申し込みをした場合。)

後日、在籍確認が完了次第すぐに限度額が増額されます。

2. 総量規制で限度額がおさえられた人

総量規制(総借入額は年収の1/3まで)で限度額がおさえられた場合、その状況が好転していれば増額できる可能性があります。

状況が好転する材料としては2つあります。

  • 年収が増えた
  • 他社の借入が減った

昇給やボーナスで年収が増えた場合、総量規制により「年収の1/3」でおさえられていた限度額を増額できます。

また他社借入との総額により限度額がおさえられていた場合、他社の借り入れを減らすことで、その分余裕ができるというわけです。

これらの場合、半年を待たずして限度額の増額ができる場合があります。

年収が増え増額申請をする場合、(限度額が50万円を超えない場合でも)「収入証明書」を提出するなどして申告するとよいでしょう。

アコムの限度額を増額する方法

アコムの限度額をあげるには、増額申請という手続きをしなければいけません。

契約時の申請同様に、ネットでも簡単に出来ますので紹介していきます。

アコムの増額申請のやり方

増額申請のやり方としては5つあります。

  1. 電話(総合カードローンデスク)
  2. アコム店頭窓口
  3. アコム会員ページ(インターネット)
  4. 自動契約機(むじんくん)
  5. アコムATM
※アコムのアプリ「アコムナビ」に増額申請機能はありません。(2018年7月現在)

それぞれの受付時間に関しては、以下の表をご参考ください。

<表1>アコム増額の申請方法と受付時間

申請方法 受付時間
1. 電話 9:00~18:00(土日祝休み)
2. アコム店頭窓口 9:30~18:00(土日祝休み)
3. アコム会員ページ 24時間
4. 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00(年中無休)
5. アコムATM 24時間

※受付時間が24時間のものは、21:50~8:00に申し込んだ分は9時以降に回答されます。

1. 電話で増額申請

電話で限度額の増額申請する場合は、まずアコム総合カードローンデスクまで電話します。

  1. アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話

  2. プッシュホンですでに利用中の人=「2」を選ぶ

  3. 8桁の会員番号を入力(不明な場合、「#」で飛ばせます。)

  4. オペレーターに繋がり増額希望額・他社借入件数や残高・契約内容変更書類の送付先・年収などの確認

  5. 申し込み完了、増額審査の結果を待つ

2. アコムの店舗で増額申請

必要書類
本人確認書類(運転免許証など)を提示する

アコム店頭窓口で、限度額の増額申請したいことを伝えれば、手続きをしてくれます。

3. アコム会員ページで増額申請

アコムの会員ページにログインすると、画面の一番上に「ご契約極度額(キャッシング)の増額に関するご案内です」というお知らせが表示されています。

それをクリックすると、「極度額変更申し込み」の画面に移りますので、開始をクリックして申請完了です。

なお会員ページ上にこのお知らせが来ていない人は、ここから限度額の増額申請はできません。

その場合、店頭または電話で申し込みます。

4. 自動契約機(むじんくん)で増額申請

必要書類
本人確認書類(運転免許証など)を提示する

自動契約機(むじんくん)のタッチパネル式の画面にしたがって限度額の増額申請をします。

また、自動契約機内のインターフォンを使ってオペレーターに問い合わせすることも可能です。

自動契約機(むじんくん)で増額申請するメリット

  1. 現金をすぐ引き出せる

    自動契約機(むじんくん)には、アコムATM(実際にお金を引き出すのはATM)が併設されていますので、増額審査に通れば横にあるATMで即座にキャッシングできるので便利です。

  2. スキャナがついている

    増額申請して「限度額が50万円を超える場合」は、収入証明書が必要となります。

    書類の提出方法としては会員ページ上でも可能ですが、自動契約機のスキャナで提出すれば早いですし即増額審査してもらうことが可能です。

5. アコムATMで増額申請

アコムのATMでも限度額の増額申請が可能です。

アコムのローンカードをATMに差し込むと、はじめの画面に現れる「<極度額等の変更申し込み>」という選択肢が出る場合、そこから申請が出来ます。(※提携ATM(コンビニなど)では、増額申請はできません。)

なおアコムATMの画面に選択肢が出ていない人は、ここから増額申請できません。

その場合、店頭または電話で申し込みます。

アコムの限度額増額審査Q&A(かかる時間や土日の審査など)

アコムの増額審査で気になる疑問をまとめてみました。

アコムの増額審査にかかる時間はどれくらい?

アコムでは基本的に、限度額の増額審査も即日の回答が可能です。

それにはいくつかの条件が必要です。

アコムの増額審査の回答を即日でうけたい場合は以下をチェックしましょう。

  • なるべく午前中の早い時間帯に申し込みを済ませる
    (申込時間や審査内容によっては、回答が翌日以降となる※アコム審査回答時間は「9時〜21時(土日祝含む)」
  • 契約時に登録した内容に変更がない
    (勤務先が変更になった場合は、在籍確認を行う場合がある)
  • 希望限度額が50万円を超えない
    (超える場合は、収入証明書を提出)

限度額の増額審査は契約時の審査にくらべ時間がかかると言われています。

契約時の限度額の枠より金額も大きくなるので、貸す側も慎重にならざるを得ません。

よってこれらの条件以外の場合は、それだけ確認に時間がかかると考えましょう。

場合によっては審査に2日~1週間待つこともあります。

急ぎの際は、一度オペレーターに確認をするとよいでしょう。

アコムの増額審査は土日でも可能?

限度額の増額審査は土日でも可能です。

平日忙しい方にはうれしいですね。

アコムから増額の案内が来ている人は「会員ページ」「アコムATM」で増額申請。

それ以外の方は「むじんくん(自動契約機)」が土日祝でも営業しているので、そこから増額申請が行えます。

※アコムの店舗・電話での受付は平日のみです。

アコムの増額審査では在籍確認があるのか?

限度額の増額申請時、契約時と同じ勤務先勤めていれば、増額したからといってもう一度在籍確認をすることはありません。

増額申請時に勤務先が変わっていれば、「再度在籍確認をする場合があります」とのことです。(アコム公式サイトより)

審査の内容次第では、アコムの担当者の判断により省略されることもあるようです。

在籍確認に不安がある場合は、電話以外で対応してくれる場合があります。

くわしくは「在籍確認の電話なしでアコムからお金を借りる方法」の記事をご覧ください。

アコムの増額審査での必要書類は?

契約時の申し込みと同様に、「限度額が50万円を超える、または他社含む借入総額が100万円を超える」場合は収入証明書が必要となります。

ちなみに、本人確認書類の「提出」は必要ありません。

しかし増額審査の申込方法(自動契約機(むじんくん)・店頭店舗)によっては、本人確認書類の「提示(その場で出して見せる)」が必要となりますので、持参しましょう。

そのほか限度額の増額申請に特別必要となる書類はありません。

アコムの限度額を増額する際のメリット・デメリット

アコムで増額するメリット

複数社からの借り入れを防げる

限度額いっぱいでお金が足りなくなったとき、限度額増額以外の方法として「他社借り入れ」があります。

他社で、新規でカードローンを作った方が増額審査よりもスムーズに早くお金が借りれる、という考えからです。

確かに、他社でも新規のキャンペーンなどがあった場合有効な手段でしょう。

しかし、「多重債務に陥る危険性」「借り入れ残高を把握しにくい」というマイナス点を考えなければいけません。

借り入れ先が数社にわかれ返済期日がバラバラになると、つい延滞してしまうなんてことも考えられます。

アコムで増額ができれば、その様なことが防げるというメリットがあります。

金利が下がる

借り入れをすると、「元金(借りたお金)+利息」を払わなければいけません。

利息を決定するのが金利です。

じつはこの金利は限度額によって決まっているのです。

<表2>アコムの貸付利率
アコムの貸付利率

アコムではじめて借り入れをする場合、限度額は50万以下に設定されるのがほどんどです。

そうすると金利が7.7%~18%になりますが、ほぼ上限が適用されると考えられるので金利「18%」だとします。

その後、限度額を増額できたとします。

50万以下だった限度額が100万円になった場合、適用される金利が変わるのがおわかりでしょうか。

7.7%~15%と、最大でも「15%」になりますので、少なくとも金利が3%下がることがわかります。

じつは、これは利息制限法という法律で決められているのです。

元本額が100万円以上の借金は、金利が15%まで(利息制限法第1条)

この法にもとづいて、アコムでも金利が決められています。

では、金利が3%下がったら利息はどれだけ変わるのでしょうか。

<表3>金利マイナス3%による利息変化のシミュレーション

増額前 増額後
限度額(極度額) 30万 100万
金利 18% 15%
借入額 30万 30万
総支払利息(3年間) 9万431円 7万4368円(▲1万6,063円)

例)借入額:30万円 支払期間:3年(毎月1回払い)

たとえば「30万円の借り入れを3年かけて返済する」とすると、完済までに支払うトータルの利息が1万6千円ほど下がります。

このように数%でも金利が下がると大きなメリットがあります。

限度額の増額により金利を下げるのは有効な手段といえるでしょう。

アコムで増額するデメリット

増額申請したら、限度額を下げられる可能性もある

増額申請をしたところ、限度額が増えるどころか下げられる可能性があります。

ひどい場合はサービス自体を利用停止になることもあります。

それを聞くと増額することを躊躇してしまいますよね。

以下に該当していると限度額を下げられる可能性がありますので、一度確認しましょう。

  • 他社の借入額が増加していないか?
  • クレジットや他社の返済で、金融事故を起こしていないか?
  • 収入が下がったり、ボーナスカットで総量規制に抵触していないか?

これらの人は、増額審査を受けたタイミングで、限度額を減額されてしまう可能性があります。

借入残高が限度額を超過していれば、超過分を返済するまでキャッシングはできなくなります。

アコムを利用して6ヶ月以上経っても「限度額増額の案内が一度も来たことがない」という人は、審査ボーダーラインのギリギリかもしれません。

増額申請の前には、かならず借り入れ状況・収入の増減をチェックしましょう。

金銭感覚が狂ってしまうことによる使いすぎ

将来的の必要に備えて、限度額の増額申請する人もいるかと思います。

一度限度額が上がると、つい借り入れ金額も増えがちです。

当然ですが、借り入れ金額が増えれば増えるほど利息も膨らみます。

限度額が上がったからといって、自分が今必要な金額以上は借りないように自制することが必要です。

アコムの限度額を増額する方法についてのまとめ

これから増額申請を控えている人は、以下のチェックポイントをご確認ください。

  • アコムから増額の案内メールが来ても、審査をうけるまで結果はわからない
  • 増額前にチェック!アコムだけでなく他社の返済が遅れていないか?
  • 増額前にチェック!収入が減少していないか?
  • 増額前にチェック!登録内容(住所等)に変更はないか?
  • 増額審査にかかる時間は、条件によって大きく幅がある。(最短30分~数日間
  • 限度額が50万円を超えない場合でも、収入証明書を提出して信用力を上げる。

アコムでは、オペレーターによる事前相談も可能です。

親切に対応してくれるので不安なことは前もって聞いておくほうがいいですね。

また、限度額の増額審査は慎重に行われます。

審査する側からすると、限度額を増額融資するときは総量規制(借入総額が年収の1/3を超えない)をしっかりチェックすることが重要になります。

そのため収入証明書など提出すれば、信用力が上がるので準備をしておくのも有効です。

希望通りの増額ができるといいですね。